全国人均持有银行卡4.53张 一季度每张消费2423元

中国人民银行近日发布《2017年第一季度支付体系运行总体情况》，截止一季度末，全国银行卡在用发卡数量62.63亿张，人均持卡增至4.53张。人均持有信用卡0.32张。

　　银行卡五年增加2倍多

电子支付开始替代传统刷卡消费，但钱包里的银行卡并未因此减少。正像有人调侃的：“或许你的钱包里没有几张百元大钞，但绝对少不了几张挤在角落里的卡片。”

央行报告显示，截止一季度末，全国银行卡在用发卡数量62.63亿张，同比增长10.69%，环比增长2.26%。其中借记卡在用发卡数量57.73亿张，信用卡和信贷合一卡在用发卡数量共计4.9亿张，全国人均持有银行卡4.53张。

记者发现，银行卡发卡量近年来一直呈增长趋势。2012年一季度末，当时全国累计发行银行卡31.02亿张，五年来银行卡的数量增加了2倍有余。平均到每个人手上的银行卡也是越来越多。2013年底的时候，全国人均持卡刚刚超过3张;2015年底增加到近4张;去年末人均持有银行卡增加到4.47张;今年前三个月平均每人又增加了0.06张。

央行此前规定从去年“12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。”该规定被视为将对银行卡的发卡量造成影响，为什么今年一季度仍然有增无减呢?

西安高新区某金融服务公司刘姓负责人告诉记者，银行卡数量保持增长有两方面原因：一是不同银行的考核存在差异，有的银行对新员工办卡业务量有任务要求;二是受限的Ⅰ类户属于全功能账户，如常见的借记卡、储蓄存折等，而信用卡等新发卡不受影响。

数据显示，一季度信用卡和信贷合一卡发卡数量环比增长5.43%，超过借记卡的2%。

　电子支付达银行卡交易额近4倍

今年一季度，全国共发生银行卡交易307.43亿笔，金额196.06万亿元，其中消费业务113.12亿笔，金额15.18万亿元。按在用发卡数量62.63亿张计算，平均每张银行卡在一季度消费2423.76元。同期，银行业金融机构共处理电子支付业务374.01亿笔，金额756.84万亿元。电子支付的交易额是银行卡交易额的近4倍。

近年来伴随电子支付的不断发展，有观点认为：卡基主导的零售支付时代即将结束，我们钱包里随处可见的银行卡也会被淘汰和退出历史舞台。不过在西北大学金融系主任王满仓看来，这样的说法有待商榷。他说，从支付工具的提供主体来看，银行卡的地位没有动摇：首先是快捷支付、验证支付和余额支付等互联网、移动支付依托的基础是银行卡支付;其次是非银机构处理的支付类型仍以小额为主，所占规模在整个市场中的比例有限。

记者注意到，今年一季度，由非银支付机构处理网络支付业务470.9亿笔，总金额为26.47万亿元，差不多只有银行业金融机构处理电子支付的1/28。

前述刘姓负责人也认为，电子支付对发卡量影响有限，我国人均信用卡持卡量低于欧美，未来这块市场还将成为各银行争夺焦点。记者还从多家国有大行客服了解到，目前已开始执行I类户一行新增一卡的规定，建议普通消费者可以把多余不用的借记卡销户。

信用卡逾期半年的坏账增加

截止一季度结束，全国人均持有信用卡0.32张，比去年底的人均0.31张增加了0.01张。与近五年前相比，人均信用卡持有量增加更加明显。截止2012年末，当时全国人均拥有信用卡0.25张。

不过和欧美市场相比，我国人均信用卡持卡量仍然较低。据Wind资讯统计，美国人均持有2.9张信用卡，这是中国人均持有信用卡数量的近10倍。“我国信用卡市场与欧美存在很大不同。“武汉科技大学证券与金融研究所所长董登新指出，欧美市场的信用体系建设相对完善，由于信用卡的使用范围广泛，消费者使用信用卡的频次也更高。反观国内信用卡市场，近年来虽然在不断增长，但主要还是靠银行和向消费者的“推销式”推动，消费者对于信用卡的主观需求仍然不足。在这样“泥沙俱下”的市场环境下，信用卡坏账和违约率的变化也值得引起注意。

据央行统计，截止一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额604.7亿元，环比增长12.89%，占信用卡应偿信贷余额的1.5%，比上季度末上升0.1个百分点。

按照国际惯例，逾期180天未偿还的信用卡贷款即被视为坏账。国外商业银行信用卡不良率普遍控制在5%以下，我国信用卡不良率仍低于国际水平。也有业内人士认为，国内信用卡不良率维持低位，也和信用卡授信额度规模不断扩大有一定关系。

董登新表示，国内信用卡市场未来具备较大空间，但健康发展还有赖于信用体系的建设和完善。

华商记者 李程

编辑：华商报供稿