行业平台上线 机构加紧布局 个人养老金制度落地按下“加速键”

个人养老金制度落地进入提速期。11月4日，相关部门密集发布了一系列完善养老金融的政策文件，标志着我国多支柱养老保障体系日臻完善，个人养老金进入实质性发展新阶段。

华商报记者了解到，包括商业银行及理财子公司、公募基金、保险公司、证券公司等在内的金融机构，根据相关政策要求，在系统建设、平台对接、产品合规、业务宣传等方面做足准备，加紧布局个人养老金业务。

>>抢占获客先机

多家银行开放养老资金账户预约功能

11月4日，人社部、财政部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。同日，银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》(简称“征求意见稿”)，个人养老金业务落地进展加速。

商业银行是个人养老金最重要的参与渠道，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。目前已有多家银行上线个人养老金服务板块，抢占获客先机。记者注意到，近日多家国有行和股份行启动个人养老金账户开立预约功能，在手机银行端或者微信公号上开设个人养老金服务专区，还有银行推出养老金测算功能以及预约有奖等活动。由于个人养老金试点范围还未确定，个人养老金服务专区主要以养老金信息订阅及预约服务为主，尚无法开通资金账户。

农业银行11月12日发布微信文章表示，该行已开发建成从开户、缴存到支取、投资交易的全流程业务系统。目前已成功与人社部个人养老金信息管理服务平台及个人养老金基金行业平台实现系统对接，并完成与多家产品机构的联合测试。待试点城市业务上线后，公众在网点柜面和掌上银行均可开立养老资金账户，并选取适宜的个人养老金服务。

数据显示，作为养老金融产品之一，由银行理财子公司发行的养老理财产品规模，已经从去年12月的首批5只产品，扩容到如今49只存续产品，募集额度近千亿元，试点范围扩至11家机构和10个城市。特定养老储蓄试点也已经启动，计划于今年11月，由工行、农行、中行、建行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展试点，试点期限暂定一年。

业内人士表示，个人养老金业务发展，商业银行提供账户管理服务可以带来资金沉淀，丰富负债来源;同时提供养老储蓄产品，直接增加储蓄;再者为个人养老理财、基金产品发展提供托管服务，增加中收。理财公司也可以充分发挥其专业优势，发展养老理财，在资产管理领域增强市场竞争力。

>>支持个人养老金业务落地

理财行业平台完成技术上线

中国理财网消息显示，11月5日，由银行业理财登记托管中心负责建设的个人养老金理财行业平台完成技术上线。这意味着个人养老金投资理财产品相关的金融行业平台基础技术设施已成功搭建，支持个人养老金投资理财业务全面落地。

据了解，本次理财行业平台主要上线三项功能：一是开立唯一个人养老金平台账户。理财行业平台为每个使用个人养老金投资理财产品的投资者开立唯一个人养老金理财行业平台账户，记载其个人养老金理财产品投资情况。二是实现个人养老金投资理财产品信息统一报送。三是支持个人养老金投资理财产品相关信息统一发布。

银保监会在11月4日发布的“征求意见稿”中表示，个人养老金理财产品信息交互和数据交换通过理财行业平台进行。商业银行和理财公司按照要求分别向银保行业平台和理财行业平台报送信息。理财行业平台定期向社会公布个人养老金理财产品名单。

记者登录中国理财网查询，该网站已开设“个人养老金理财”板块，目前暂无个人养老金理财产品及个人养老机构名单信息。

>>公募基金冲刺

多家基金公司宣布增加Y类份额

作为养老投资管理的主力军，公募基金也正在加快对养老目标基金的布局步伐。11月4日，证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》(简称“暂行规定”)，对参与个人养老金投资公募业务的各类市场主体及其展业行为做出明确规定。与此同时，多家基金公司于近日发布公告，对部分旗下养老目标基金增设仅供个人养老金资金投资的Y类基金份额，冲刺个人养老金业务。

据记者不完全统计，截至11月12日，已有包括易方达、华夏、广发、富国、招商、汇添富、博时、南方、鹏华、嘉实、交银施罗德等在内的20余家基金公司发布公告，对旗下养老目标基金增设个人养老金投资专属Y类份额，并进行管理费和托管费五折的费率优惠。

据了解，Y类份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额。“暂行规定”中明确，个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，在基金合同、招募说明书等文件中清晰约定，并依法进行注册或者备案。

事实上，公募基金布局养老金业务已开展4年多时间。自2018年国内首批养老目标基金成立以来，基金规模已由成立之初的12只、41亿元，发展到日前逾200只、规模近千亿元，积累了广泛的客户基础。

业内人士建议，银行、保险、基金行业的养老金融产品各有侧重。银行养老理财以稳健保值为主，商业养老保险更突出风险保障功能，公募基金则突出长期投资增值。对投资者来说，应提前做好养老规划，综合考虑安全性、流动性、收益性和长期性，科学评估自身风险承受能力和实际养老需求，构建合适的产品组合。 华商报记者 刘方

编辑：王莉文