应客户要求将3.5万现金做进蛋糕 结果“订单”变“洗钱”

　　榆林一蛋糕店老板按照顾客要求将3.5万元现金定制到蛋糕中，次日银行卡因涉嫌电诈洗钱被冻结，引发网友关注。公开资料显示，该案件并非孤案，全国已有多家蛋糕店、花店等中招。

　　2月23日，知名公益律师刘东晨分析认为，商户若在“洗钱”案件中存在主观故意，则可能构成帮信罪、掩隐罪、洗钱罪等多种罪名；若情节轻微，或将面临行政处罚。提醒商家应警惕不合常情的订单，避免成为“洗钱”工具。

　　“订单”变“洗钱”：

　　按照要求定制藏3.5万元蛋糕

　　第二天商家收款账户被冻结

　　今年1月6日，陕西榆林榆阳区某蛋糕店老板赵先生收到了一条好友申请。通过申请后，这名网友称自己和妻子的结婚纪念日将至，希望定制一款有“特殊要求”的蛋糕，即将3.5万元现金做入蛋糕中。赵先生认为，曾经有顾客提出将钻戒做入蛋糕给家人惊喜的情况，故将3.5万元现金做入蛋糕，也不算奇怪。

　　根据聊天记录显示，1月6日下午3时左右，赵先生与网友进行了3分钟的语音沟通。通话结束后，赵先生发消息称“一共35200元”，网友回复，“我给你转35300元，多100元，也挺辛苦的。”赵先生应允，并发送了银行卡账号。

　　赵先生将现金取出后，与网友约定了取货时间。晚7时许，其多次致电，称让网友发电话。当天，他将“定制”的蛋糕送至指定地点，交给了买家。

　　赵先生以为做了一单不错的生意，没想到第二天发现自己的银行卡无法使用。经过了解才知道，他的银行卡因为涉诈资金的流入，被公安机关依法予以管控。

　　2月23日，华商报大风新闻记者从榆林市公安局榆阳分局获悉，赵先生收到所谓的“定制蛋糕送惊喜”订单背后，是诈骗分子“洗钱”的不法勾当，而为了赚个“辛苦钱”的赵先生在客观上也成为诈骗分子的“帮凶”。因为该案典型，且在榆阳辖区内首次出现该情况，因此榆林市公安局反诈中心决定以此案例提醒市民擦亮眼睛。

　　警方人员表示，由于赵先生仅涉案1起，且没有犯罪的主观故意，银行卡第二天便已被冻结，故没有对赵先生进行处罚。

　　据悉，该案还在进一步侦办中。

　　话题热议：

　　有网友认为商家无法分辨

　　属于不经意成“洗钱”帮凶

　　有网友认为商家贪图大额订单“小便宜”，应受处罚

　　此事引发了网友的热议，不少网友都称自己身边发生过类似的事情，其中有网友称，自己开店遇到兑换上千元现金的顾客，都会拒绝，避免出现帮助电诈分子“洗钱”的情况。

　　关于案件本身，一部分网友认为，商家收取货款、交易货物属于商业行为，无法甄别顾客使用的是否为赃款，也无法判断对方是否是利用其洗钱，故并非有意成为“洗钱”帮凶，不存在犯罪故意，故不应被罚。这件事并非商家的错，与商家无关，警方查清情况，应该为商家解封冻结的账户。

　　另一部分网友认为，商家收到大额“惊喜”订单后警惕心不足，且“顾客”在无缘无故的情况下愿意提供小费，本身就很可疑，接受订单赚了“小便宜”，结果惹了大麻烦，应该受到处罚。

　　还有网友建议，商家在接收此类订单时，应该以提前一周为期限，这样收到货款后若发现银行卡被冻结，则能迅速配合警方追回赃款。

　　并非孤案：

　　有花店按照“客户”要求

　　制作“有钱花”礼包

　　华商报大风新闻记者查询发现，此类型案件并非孤案。近期，嫌疑人通过蛋糕店定制蛋糕进行洗钱，在全国多地都已有报道。

　　据今年1月13日湖南都市频道报道，2023年12月27日，湖南武冈一蛋糕店老板报案称，日前其接到一顾客“特殊定制”，要求往蛋糕内放置1万元作为“惊喜”。老板收到对方转账后，双方进行了交易。之后，其名下银行卡全部被警方冻结。经过警方调查，今年1月9日将5名嫌疑人一举抓获。

　　另外，记者注意到，除了以定制“惊喜”蛋糕的方式“洗钱”外，很多花店也是电诈嫌疑人“洗钱”的渠道。

　　根据多家媒体公开报道显示，全国多地有花店老板接到“大订单”，“神秘顾客”花豪金，预订“鲜花+现金”礼盒，即用现金做成的“有钱花”礼包，最终导致陷入洗钱案，银行卡因涉案被冻结。

　　以今年2月“九江发布”发布的案例为例，江西武宁一鲜花店老板李女士接到一位陌生顾客的微信订单，对方称近期将向女朋友求婚，想送一束现金制作的“鲜花礼盒”。即，顾客将39256元现金转至李女士提供的账户中，请其将38888元用于制作礼盒，其余作为材料和手工费。李女士遂按照约定在银行取出现金，制作鲜花礼盒并交给了前来取花的顾客。几天后，其银行卡被警方冻结，才意识到问题。警方抓获犯罪嫌疑人刘某后，经审讯，后者讲述了犯罪经过，并称还去过其他地市花店，将套现的现金交给了上线王某。

　　目前，警方已抓获嫌疑人刘某、王某，案件正在进一步侦办中。

　　“套路”解析：

　　诈骗团伙通过花店、蛋糕店

　　大额消费“洗钱”套现

　　据办理相关案件的民警介绍，这是一种新型洗钱方式，诈骗团伙为快速洗钱把以银行取现、换虚拟币方式转为向花店、蛋糕店等进行大额消费“洗钱”套现。

　　民警分析称，诈骗分子往往通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性需求。商户因前期做过类似定制礼品盒或基于大额订单，大多会迎合客户需求，放松了警惕。通常诈骗分子会优先购买方便变现的商品（如烟酒、鲜花礼盒、黄金等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账户内，让其提供银行卡号。随后，不法人员将卡号转发给电诈案件受害人。商户收到的“预付款”实际是其他案件的“赃款”。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”。同时，导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被划扣的重大损失。

　　民警提醒，广大商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给骗子可乘之机。同时，不要随意提供自己的银行账户或收款二维码过账，莫因一时的小利，成为诈骗分子洗钱的工具。个体商户若发现银行账户出现异常状况，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集交易资料配合警方调查处置。

　　律师分析：

　　商户行为若存在主观故意

　　则可能构成多种罪名

　　陕西众致律师事务所高级合伙人、清华大学陕西校友会法律顾问刘东晨说，本案情况典型，属于当前反诈形势下，发现的新型电诈“洗钱”手法。在该犯罪环节中，商家是否承担刑事责任，要根据具体情况判断行为是否符合具体的犯罪构成要件。其可能涉及的罪名包括：洗钱罪（刑法第191条），掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（以下简称“掩隐罪”，刑法第312条），帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称“帮信罪”，刑法第287条之二）。

　　刘东晨强调，洗钱罪与帮信罪、掩隐罪容易区别，而帮信罪与掩隐罪容易混淆。帮信罪和掩隐罪都属于故意犯罪，其主观方面均为“明知”，但明知的内容不同，需要从明知的程度、帮助行为所帮助的对象、帮助行为的发生时间等方面进行具体的判断分析。

　　刘东晨分析，如果商家提供商品、服务，收取顾客货款，客观上出现了成为犯罪分子的“洗钱”工具的结果，警方则需要从犯罪主体、犯罪的主观方面、犯罪客体、客观方面展开分析，确定商家的行为是否存在不法和有责，从而判断商家是否构成犯罪。本案中，按照警方讲述的榆林榆阳某蛋糕店老板赵先生涉及案件的经过来看，赵先生仅进行过一次交易，缺乏犯罪的主观故意，因此既不构成帮信罪、掩隐罪，也不构成洗钱罪，故警方的处理符合法律规定。

　　刘东晨强调，若在实际的案件中，该商户多次采取相同方式进行交易，且有过类似被冻结银行卡号的经历等，则商家涉嫌存在帮助“洗钱”的主观故意并实施了“洗钱”，警方将根据情节的轻重和犯罪构成要件，调查其是否构成帮信罪、掩隐罪还是洗钱罪；如果情节轻微，则可能依法给予行政处罚。

　　刘东晨提醒，由于电诈对受骗公民影响巨大，近年来，我国对电诈的打击持续采取高压态势。在此社会形势下，商家应当增加防范意识，了解犯罪分子的各种新型的犯罪手段，不要贪图小便宜，遇到明显不符合常情的订单要多加警惕，拒绝交易或及时报警。 华商报大风新闻记者 张鹏康

　　>>专家提醒

　　如果意外成为洗钱『帮凶』

　　商家能做些什么呢？

　　中国政法大学犯罪心理学博士、广州商学院法律心理研究院副院长张蔚建议，一旦发现自己银行卡被冻结，要主动联系警方，积极配合公安机关的调查，提供顾客的下单记录、聊天记录、送货地址等证据。

　　“如果在日常的经营中，发现客户的订单有些异常，例如金额过高，频率过高，甚至有的允诺了好处费，那一定要提高警惕，及时向公安机关提供线索。”张蔚说。

　　近些年，犯罪分子洗钱的手段越来越多，出现利用虚拟货币洗钱、利用直播“打赏”洗钱的案例，还有的犯罪团伙通过大量购入黄金后退货或折现出售来“洗白”钱款。

　　承办全国首例利用直播“打赏”洗钱案的上海市浦东区检察院检察官朱奇佳表示：“早期的洗钱手段大多是亲戚好友提供银行账户，帮助犯罪团伙分散资金，规避银行的监管。现在我们还关注到了交易型的洗钱手段，一种是没有真实交易目的，虚增交易来流转钱款，完成赃款洗白，例如直播打赏洗钱。另一种便是像订购现金蛋糕、现金花束这样的新型洗钱方式，对于商家而言，他们完成了‘真实’的交易，但却被卷入了犯罪团伙的洗钱链条。”

　　朱奇佳提醒，生活中，千万不要出借银行账户，不要轻易为他人转账。有些人觉得只是借给亲戚用一用银行卡，没有什么社会危害，但实际上，刑法罗列的洗钱犯罪行为方式第一项就是“提供资金账户”。

　　洗钱是一种牵连广、长期性的犯罪行为，这也意味着犯罪团伙需要一直寻找洗钱的终端。如果突然有人承诺给予高回报，要求你去做一些不太明确或者涉及到违法的事情，千万不要觉得只是灰色地带便可以去触及，要提高反洗钱的意识。

　　>>警方支招

　　客户要求送货上门却没留下具体地址

　　商家当面交付时要当心

　　如客户下单购买昂贵物品且提出店内自取的，商家一定要认真核实对方的真实身份信息，对方拒不提供或者刻意隐瞒的，商家此时就要提高警惕，小心上当受骗，轻则变成受害人，重则甚至成为电诈犯罪的“帮凶”。

　　如客户要求送货上门且没有留下具体门牌号和地址，只留下某街道、某场所附近，商家也要保持戒备心理。当面交付时留存接货人身份信息，或是选择拍照保存人像信息，遇到可疑情况随时拨打110举报。 综合九派新闻、澎湃新闻

编辑：王蜀周秦