50万亿元定存集中到期 年轻储户发帖“招标”寻找投资方向

　　近日，“2026年超50万亿元定存集中到期”的话题冲上热搜，并引发广泛关注。

　　“银行存款到期，银行利率一年降多次，想问问大家，存款到期后都放哪里？”“90后”韩美在社交媒体上发帖说。

　　韩美的犹豫，折射出了本轮定期存款到期潮中不少年轻储户的共同疑问。

　　超50万亿元定存集中到期

　　巨量资金流向受关注

　　自2025年末起，多家券商陆续发布测算，2026年中长期定期存款将有约50万亿元到期。

　　其中，国信证券的报告预测，2026年到期的定期存款规模约57万亿元。华泰证券的报告推算，2026年约有60万亿元一年以上定期存款到期，比2025年多增8万亿元。

　　市场将这场天量资金迁徙称为“笼中虎出笼”。如今，这只将被释放的“老虎”正站在资产配置的十字路口。

　　存款、理财、保险、基金、股市谁能接住这“泼天的财富”？

　　中金公司研报分析，大量到期资金并未“出笼”，而是在银行存款体系内部进行边际优化，且银行存款留存率长期保持在90%以上。

　　“从资金流向视角看，中国居民的证券资产类配置相对较低，但考虑到目前房地产需求有限，较多活化资金大概率会流向金融投资领域，但风险偏好提升幅度或并不算快，稳健型产品仍是主流。”华泰证券的报告表示。

　　记者走访西安多家银行网点发现，部分银行推出了“开门红”差异化的存款策略，逆势上调部分存款产品的利率，吸引储户转存。

　　“目前三年期定期存款利率是1.9%，大额存单还是1.95%，开门红活动有好礼相送。”西安一家城市商业银行的客户经理告诉记者。

　　此外，在年轻人聚集的社交媒体上，不少银行客户经理开始发帖吸引储户。

　　“银行‘开门红’，3年1.95%，坐标西安咸阳等陕西地区，有没有存款客户啊？快来找我。”博主“开红门小王”写道。

　　“利率已上调二年大额2.1%，银行人在线拉存款。”博主“田田”发帖道。

　　“本人银行客户经理，来此拉存款，坐标西安未央区，3年期20万以上1.95%，3年期20万以下1.9%，有需求的客户，带着你的需求来找我吧。”博主“喵喵”说。

　　存款“货比三家”

　　“00后”储户精打细算

　　同时，不少年轻储户也选择主动出击，用“货比三家”应对“降息”。

　　“下午闲着也是闲着，刚好有笔存款到期，就开启了一场特殊的‘银行citywalk’（城市漫步）。”“00后”储户小华告诉记者。

　　她从家门口的几家国有大行开始，一家家问利率。“其实没抱太大希望，毕竟现在都差不多。”小华说，结果当溜达到一家股份制银行的时候，遇到了惊喜。

　　“同样三年期，这家银行的利率比我问的前两家都高，理财师态度也好，讲解很耐心，我当场就办了转存，感觉像捡了个漏。”小华笑着对记者说。

　　小华的选择也是不少到期存款储户的选择。记者发现，部分年轻储户正通过发帖“招标”的方式，重新寻找兼顾稳健与收益的投资方向。

　　“3月有笔到期，5月有笔到期，蹲一个定期存款利率高的银行。定位西安，周边的城市我也可以线下过去。”“90后”小陈在社交媒体上发帖说。

　　而不少已经成功转存的年轻储户开始在社交媒体上发帖分享经验。

　　“我选择银行是因为他们不良率低，而且三年的定存利率是1.9%。”“90后”小乐说。

　　“我选的是一家全国性的股份制银行的可转让的大额存单，利率是1.8%，还送了400块钱的‘立减金’和一袋米。”“00后”小吴发帖说。

　　“对比了半个月，终于把到期的钱又存进大额存单了。感谢所有发来政策的银行工作人员。”西安市民晓松发帖说，之前他在社交媒体上发布了存款需求，没想到很快就收到了多家银行的产品介绍，经过对比，他选择了一款年利率为1.95%的产品。

　　理性投资注意风险

　　“钱袋子”可多元配置

　　“对于普通投资者而言，这场资金重新配置的浪潮，既是应对低利率环境的挑战，更是通过科学资产配置实现财富保值增值的机遇。”业内人士指出。

　　那么，储户大额到期到底该怎么存、又该存哪儿呢？对此，西安一家国有银行的理财经理建议，可以配置短期结构性存款产品进行过渡，例如一些与黄金挂钩的结构性存款产品，能够兼具投资和储蓄属性。

　　与此同时，银行理财公司也在通过阶段性下调固定管理费、销售服务费等方式抢占市场，努力成为存款迁移的重要承接方。

　　此外，银行理财产品发行量再度抬升。据同花顺数据，2026年1月12日-2026年1月18日，银行理财市场共新发人民币理财产品1358款，环比增加150款。

　　“除了存款之外，不少年轻储户可以选择符合自己风险偏好的理财产品。”西安一家银行的理财经理告诉记者，可以根据自己的风险偏好、收益预期和资金需求，多元合理配置资产，实现收益最大化和风险最小化。

　　同时，多位受访的业内人士提醒，当前金融市场不法分子的诈骗手段不断翻新，投资者应始终保持警惕。牢记“天下没有免费的午餐”，远离承诺高额回报、稳赚不赔的投资陷阱。同时，投资前务必充分了解产品特性，客观评估自身风险承受能力。不盲从、不投机，选择与自身风险偏好相匹配的产品，并坚持长期投资理念。　记者　李猛

编辑：魏檀