陕西车险综合改革正式落地实施 交强险责任限额大幅提升

　　“车主郑剑，承保公司：人保财险西安分公司，交强险保障从原来的12.2万元扩展到20万元……”随着昨日凌晨00：08全省“车险综合改革第一单”签批出单，陕西车险综合改革正式落地实施。记者从陕西银保监局和陕西省保险行业协会获悉，截至9月19日清晨05:45，陕西全省经营车险的31家财产险公司，已全部完成全国车险信息平台车险综合改革版本正式上线和出单验证工作。

　　陕西省于2018年9月8日作为全国三个试点省区之一，启动了商业车险自主定价改革试点工作。两年来，全省保险消费者享受到了真金白银的政策红利：陕西商业车险车均保费较改革前下降39.94%，全省车险消费者保费支出减少约110亿元，价格大幅下降有效增强了消费者投保意愿，商业车险投保率从改革前的56%上升到72%。综合赔付率从改革前的50.88%上升至73.95%。

　　那么，于昨日落地的陕西车险综合改革，又将令广大车主的“车险含金量”有哪些提升？据银保监局及省保协专家介绍说，本次改革以“保护消费者权益”为主要目标，政策红利将主要体现在以下六个大方向上。

　　方案解读

　　交强险责任限额大幅提升

　　有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

　　商车险保险责任更加全面

　　新的机动车示范产品的车损险主险，保险责任内增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

　　商车险产品更为丰富

　　增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

　　商车险价格更加科学合理

　　保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

　　车险产品市场化水平更高

　　逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为0.65－1.35，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

　　无赔款优待系数进一步优化

　　改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

　　消费提示

　　面对本次车险综合改革，陕西银保监局和陕西省保险行业协会向车险消费者做如下提示：

　　首先要认真审视车险条款。本次车险综合改革中商业车险示范条款变动较大，共3个主险和11个附加险，其中车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，条款还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，请消费者购买车险时仔细阅读保险条款，选择更加全面完善的车险保障服务。

　　其次是提高自身维权意识。保险公司在与消费者订立车险合同时，应就合同中的免责条款和保障范围向消费者做出明确说明，确保消费者对车险条款的知情权。消费者在购买车险过程中，应配合做好车险实名缴费工作，将真实有效的联系方式告知保险公司，并亲自在投保单上签字确认，以便维护自身权益，并享受公司的相关服务。

　　此外要提高风险保障程度。新的商业车险产品车损险中增加了保险责任，同时将商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次，更加有利于满足消费者风险保障需求，更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。建议消费者根据自身车辆的风险状况，保足保全，有效防范车辆因意外事故导致的损失，以及致使第三者遭受人身伤亡或财产损失所面临的高额赔偿风险。      记者 刘宁

编辑：曹静