央行降息 百万房贷少还2万多

　　7月22日，央行消息显示，当日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均下调10个基点。同时，LPR发布时间由上午9:15调整为9：00，提前了15分钟。

　　短期、中长期贷款利率均下调10个基点

　　LPR发布时间提前15分钟

　　7月22日，央行公告当日LPR及调整发布时间：

　　一、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，当日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

　　二、为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，自2024年7月22日起，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9:15调整为9：00。

　　这意味着，央行将一年期、五年期以上LPR均下调10个基点。

　　Wind数据显示，自2019年8月LPR改革以来，1年期LPR共下调11次，累计下调96个基点；5年期以上品种共下调9次，累计下调100个基点。

　　不过，此次降息之前，LPR已连续4个月按兵不动。

　　东方金诚首席宏观分析师王青表示，央行此次实施全面降息，即对于1年期和5年期以上LPR都进行了下降，释放了货币政策助力稳增长信号，有利于提振经济预期。

　　此次降息并非货币政策加力终点。有业内人士认为，预计未来央行还将多措并举，例如在必要时借入并卖出国债，及时校正和阻断债市风险累积。

　　现行LPR由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。

　　外界预期，未来这一报价机制可能迎来改进。

　　央行主管的《金融时报》援引业内专家观点称，当前LPR报价与最优质客户贷款利率之间出现一定偏离，未来还需加强报价质量考核，减少偏离度。也可考虑借鉴国际经验，用类似SOFR的短端市场利率作为浮动贷款利率的定价基准。

　　今年第二次下调房贷利率

　　100万房贷少还近2万元

　　值得注意的是，5年期以上LPR调降，也是今年第二次LPR调整带来房贷降息。

　　今年2月，曾迎来LPR改革后最大房贷降息，当时5年期以上LPR利率下降了25个基点。

　　那么此次LPR调降后，能节省多少房贷利息？

　　按照100万贷款本金、30年等额本息还款方式，调降前本息合计170.83万元，每月还款4745.37元。调降后，本息合计168.77万元，每月还款4688.08元。总额减少2.06万元。

　　贝壳研究院数据显示，今年5月，百城首套房贷平均商贷利率已降至3.45%，二套主流房贷利率平均为3.9%，分别比上月下降12个基点、26个基点。

　　目前，各地房贷利率主要采用5年期以上LPR+基点的形式。

　　据安居客陕西统计，目前西安多数银行首套利率为3.55%，就是3.95%（LPR）+（-40基点）=3.55%；二套房利率基本维持在3.9%左右，即3.95%（LPR）-（5基点）。此次LPR下调10个基点，参照目前西安首套3.55%利率，在银行加点不变的情况下，西安首套房贷利率将下降至3.45%的历史最低水平；二套利率约为3.8%。

　　中原地产首席分析师张大伟认为，此次降息除了降低新增房贷支出成本，也将在未来降低存量房贷利率。当前，房贷利率已进入历史罕见的低利率周期，并向着跌破“3”的阶段发展。

　　华商报大风新闻记者 李程

编辑：方正