游戏卡、购物卡竟成洗钱工具？起底网赌集团资金黑产链

　　2024年3月27日下午，从派出所做完笔录出来，汪杰的父亲打了他一巴掌。直到这天被叫到派出所问话，他的父亲才知道，21岁的儿子在网络赌博平台赌博，几个月时间就输了数万元。为了购买能用于网赌的充值卡，儿子甚至发动自己工厂的员工帮他买卡。

　　汪杰不知道的是，他无意中已经成了境外网赌集团非法聚敛、洗白资金的关键一环——整个链条中唯一被“收割”的一环。

　　央广网记者近日调查发现，如今，网络赌博集团已构建起一套精密的资金流转通道：赌客资金通过购买游戏卡、商业预付卡等充值卡变为“筹码”，在赌博平台输完后，再经专职“跑分人员”和第三方核销平台变现。

　　各色游戏卡、购物卡

　　成为网赌平台的新型电子筹码

　　21岁的汪杰，职校毕业后便帮家里管理工厂。2023年11月初，汪杰像往常一样刷着短视频，一条赌博网站链接突兀地出现在推荐流中。他出于好奇点开，不成想之后的几个月便一发不可收拾。

　　“我最喜欢里面那个麻将游戏，跟老虎机一样，输多赢少，但赢钱的那一刻太舒服了。”汪杰并不讳言自己的赌博经历。

　　问询现场，他向警方详细地展示了自己在网赌平台的充值过程：“进入网赌平台页面后，平台会提示赌客先进行‘充值’。多种充值方式中，‘卡密充值’是赌客普遍选择的方式。点击充值后，系统会引导赌客前往电商平台上的特定店铺，购买‘百顺通卡’‘汇吉卡’‘沃尔玛超市卡’等各种游戏卡或商业预付卡。”这些原本用于网络游戏、日常消费的卡片，在这里被赋予了新的身份——网络赌博的电子筹码。

　　“进入店铺就可以看到不同面额、不同类型的充值卡，下单后，商家就会把卡号和密码发给我。我把卡号和密码输入到平台的充值页面后，赌博账号上就有钱了。”汪杰的操作流程，揭示了一条隐秘的资金流转链条。

某网赌平台的充值页面（央广网发，警方供图）

　　网店店主曾琳是这个链条的第二个环节。2023年9月，她开始在网上经营电子卡密店铺，但销量一直不太好。“一天，有人在网上联系我们说可以给我们提供卡密货源，只要卖他们这种卡，可以保证销量。”曾琳在接受询问时表示，她在电商平台上搜索过相关卡密后，发现销量可观，便决定与对方合作。

　　“刚开始的销量也不好，一天最多也就几千元钱的销量。”曾琳回忆道。然而，半个月后，销量突然呈井喷式爆发，从一天几万到一天最高50万、60万。

　　警方调查发现，曾琳的店铺在短短一个月内，流水竟高达2000多万元。她坦言，这些卡正常应在各自官方网站专卡专用，但异常火爆的销量让她心知肚明，“肯定不是都用来正常消费的，每天销量那么大，结合评论和举报内容，我判断他们都是拿去赌博了。”

　　据曾琳供述，她从王强处拿卡的价格起初是9.85折，销量好转后涨到9.9折。“一张100元面值的卡，我99元拿货，按面值卖，有时还会溢价1元到2元。”

　　在调查中，警方曾问赌客：“买卡时，为什么要选择像曾琳的店铺这样一些特定店铺？”

　　一名赌客的回答道出这个黑色产业链的潜规则：“只要在赌博平台充值，平台就会推荐这些店铺。曾琳的店铺口碑最好，卖得最好，我肯定选这家。”

　　在网赌圈子里，这些特定的网店有着极高的“信誉”。赌博平台甚至会直接在充值页面推荐这些店铺，并提示赌客“哪些卡容易出现充值失败”，以此确保资金流转顺畅。

　　在这场交易中，资金流向被巧妙地切割了。赌客的钱，名义上流向网上店铺，购买了“虚拟商品”。而这些店铺，通过层层复杂的后台系统，将资金“回流”给网赌集团。对于网赌集团而言，这些原本见不得光的非法所得，经过预付卡的“过滤”，变成了电商平台上“合法”的销售收入。

　　无资质核销平台

　　成网赌集团“洗钱中枢”

　　如果说像曾琳这样的网络卡商是网赌平台的“筹码兑换处”，那么王强的核销平台则是网赌集团的“洗钱中枢”：“它既为曾琳等卡商提供卡密货源，帮助他们链接网赌平台，也负责回收网赌平台出来的卡密，为网赌平台核销变现。”

　　1995年出生的王强，最早经营的是普通卡券回收业务，就是将回收的卡券通过人人销卡、蜜蜂收卡等网络核销平台进行销卡变现，从中赚取差价。当时，每月收入一万多元。“后来我看到核销平台这种经营模式方便又快捷，更赚钱，就打算自己开一个核销平台。”王强说。

　　于是，他购买网络代码，找人搭建网站。在这个平台上，会员需要先完成身份认证，绑定第三方支付平台与提款账户，方可获得核销资格。随后，会员可通过单卡回收或批量回收选项，输入卡片的卡号与密码（业内简称“卡密”），平台会通过接口，链接至正规核销平台，核实卡密的有效性；若卡密真实有效，平台便会将相应资金转入会员的钱包账户，会员可随时提现至自己的银行卡或第三方支付平台。

　　某网赌平台发布的购卡通知，告知用户相关注意事项（央广网发，警方供图）

　　值得注意的是，人人销卡、蜜蜂收卡等本是正规的二手预付卡转让平台，却被王强的无资质平台“借道”，作为其核实卡密、为网赌集团洗白资金的工具。

　　王强坦言，之前这些平台也面向个人提供核销服务，后来有平台收到过问题卡，就把个人核销功能关闭了，转而面向他们这类没有正规核销资质的小平台，只为他们提供API（应用程序编程接口）进行核销。这样他们收到卡以后提交给平台，收到问题卡的风险就成功转移了。

　　所谓“问题卡”是指从网赌平台等非法渠道流出的卡。王强在供述中也坦然承认，他经线上店铺售卖的卡密，大多都流入了网络赌场，成为电子筹码。“我的员工曾跟我提过，店铺商品的留言区，满是‘爆分了’‘赌博链接’之类的言论，我心里清楚，这些卡片被用于网络赌博充值。当时，我觉得我只是单纯卖卡，客户如何使用与我无关。”他说。

　　“我们进货一般是9.8折，卖出去是9.9折，比如一张100元的虚拟充值卡我们进货就是98元，卖给下游店铺就是99元，从中我们赚取1元的利润。”王强说。

　　王强的合伙人陈涛进一步解释了卡券生意的盈利模式：“发卡代理商从发卡单位拿到的预付卡是打折的，有的还有返点，这是第一层利润；代理商拿到卡片以后，出售给下游电商，他中间要提价一部分，这是第二层利润；电商拿到卡密以后，挂在店铺里出售，还要涨价，这是第三层利润。”

　　“跑分人”：境外网赌集团洗钱代理人

　　赌客溢价买到的卡用于赌博网站充值，充值金额看似是卡面标注的金额，但实际他们得到的只是虚拟数字，因为十赌九输，赌博网站的利润才是最大的，几乎等于无本生意。由于赌博网站赚取了大部分钱，所以它可以低价出售卡密给核销平台，这个便是核销平台的利润。

　　“像王强他们是做独家的，”案件主办民警刘彧介绍，“也就是说，网赌平台收到大量的卡，短时间内想变现的话就只能通过他们。”

　　为境外网赌集团完成资金洗白最后一环的是一个叫“跑分人”的群体。他们身处国内，为远在境外的犯罪集团跑完洗钱的“最后一公里”。

　　刘彧介绍，境外网赌集团要在境内洗白非法资金，就必须用到“跑分人”，帮他们将卡密变现。境外人员会指使他们与王强这类核销平台建立联系，注册会员后，将收到的预付卡密提交至平台核销，核销后的资金差价由他们与境外集团自行结算，最终再将变现后的资金转回境外。

　　高军曾是虚拟货币商人，2023年4月，他在一个卡券群里结识了网名为“宋磊”的境外人员。“宋磊”说可以提供大量预付充值卡的卡密给他，让他去核销平台核销。“核销完毕以后，把核销的钱转换成U币给他，我可以中间赚一点差价。”高军回忆。

　　“我知道我是在帮助他们洗钱。”高军坦言，应“宋磊”邀请，他曾去过斯里兰卡，“宋磊”带他参观了网赌平台的公司总部。

　　“因为宋磊不愿意用自己的真实身份去干这些事，银行流水过大会引起银行风控。所以他宁愿给我们一点小利润，让我们给他当洗钱的代理人。”另一名“跑分人”李娜供述。

　　李娜和高军一样，也是通过微信群接触到这份“兼职”。据她介绍，“宋磊”要求用U币结算，核心是规避监管：“U币没有实名认证，国内资金跨境转移容易被追踪，用U币就能隐蔽操作，保证资金安全。”

　　据悉，李娜和高军累计核销的卡密金额都在2000万上下，他们从中可以提取0.75%到1%的佣金。

　　在这场由API链接的洗钱链条中，王强的核销平台就像一个齿轮，将赌客、卡券电商、赌博平台、“跑分人”紧紧地咬合在一起。

　　监管滞后：预付卡滥用背后的制度性缺失

　　在400亿元资金流水、5000余条银行转账记录、3000余户网店的交易数据中，警方完整刻画出了以核销平台为核心、跑分代理人遍布全国十多个省市的洗钱网络。高达四亿元的涉案金额背后，是网络赌博对社会肌理的不断蚕食和预付卡监管的制度性缺失。

　　刘彧回忆，网络赌客遍布全国各类人群，大多刻意回避警方调查。其中一段与未成年人赌客的接触，让他至今印象深刻，“一个学生本来成绩不错，被同寝室同学推荐某个网赌游戏后沉迷于此，学业也荒废了。”

　　刘彧曾问那个拉他下水的学生有没有赢钱，他指着自己的午饭说：“叔叔，你看我吃的这么差，肯定是输钱的，把生活费都输完了。”

　　刘彧总结，这起案件暴露出网络赌博的两个新特点：一是卡密式交易，隐蔽性极强，监管难度大。“我们无法判断购卡人买卡的真实用途，仅曾琳一家店铺的购卡者就超过10万人，他们何时参赌、在哪个平台参赌，都难以追踪。”二是参赌群体日趋年轻化，未成年人成为易受侵害的群体。“平台每天推送中奖信息，还设置‘邀请好友充值返利’机制，好友下注后还能持续返利，诱惑性极强。”

某网赌平台制定的邀请返利机制（央广网发，受访者供图）

　　“我问了一下，我说你们同学群里面玩这个的多不多？他说，很多。”刘彧的语气中透着无奈。

　　案件的侦办过程，也暴露出预付卡行业的监管漏洞。现行《单用途商业预付卡管理办法（试行）》由商务部2016年修订后发布，规定发卡企业应根据发卡规模向属地不同级别的商务主管部门备案，发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记，违者处1万元到3万元的罚款。

　　多位办案民警向记者表示，现行管理办法对于这些犯罪分子形同虚设。“只说了发卡企业要备案，并负责登记购卡人信息，但登记的目的是什么，登记了信息后在卡密使用环节有哪些监管办法等都没有明确。”

　　刘彧认为，监管的关键在于堵住两个核心漏洞，即发卡环节与核销环节。在他看来，无论卡片经过多少手，最终总要使用，只要把这两个环节管好，就能大幅压缩黑产空间。部分大型企业的做法也值得借鉴，有大型发卡企业后期自行开展内部风控整顿，一旦发现涉赌核销，直接查封处理，让卡密彻底失去价值，“现在他们发行的卡，网赌集团都不敢收。”这一举措直击要害，因为网赌平台之所以青睐预付卡，正是看中其保值属性，而核销环节的封堵，让预付卡失去了洗钱价值。

　　“我们打击的目的，更多是形成震慑，但彻底斩断这条黑色产业链仍任重道远。”刘彧说，目前仍有不法分子暗中操作，但资金流已有所缩减。他也提醒公众，网络赌博从来没有赢家。“我敢保证，我们接触过的参赌人员，没有一个人真正赢钱。反而都因沉迷赌博，陷入生活困境。”他说，相关部门还须尽快完善监管政策，明确多部门协同监管责任，让预付卡回归便捷消费的本质，彻底堵住洗钱漏洞。

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