贷款15万元到手只有85660元 西安一男子贷款被扣担保费” 还交了8840元公证费

齐格（化名）没有想到，贷款“担保费”竟然会这么高：他申请的15万元贷款刚刚打到账户，就被帮他申请贷款的公司所派人员要走了55500元。他更没想到的是，等他还款6期还完了实际拿到手的数字后实在无力还款，想找收“担保费”的公司帮他还款时却直接被拒绝。随后他联系发放贷款的小额贷款公司后却有人告诉他：收“担保费”的公司他们并不知道，建议报警处理。

除了提交各种资料

还打了8840元公证费

齐格在西安有自己的公司，据他讲，经营状况不是很好，背着10万元左右的网贷，另外家里花销也大。手头正紧张时，突然接到一个贷款中介业务员打来的电话，对方说“不看查询（征信），不看负债，人人可贷15万元”，于是他加了业务员微信，对方发来了位置。今年1月4日下午，他去了业务员所说的位于西安市高新区绿地领海A座21楼的“西安天际金融外包服务有限公司”（以下简称天际公司）的办公地。

“经办人是一个刘姓女业务经理。我加了她企业微信，发现她经常在朋友圈发成功帮人贷款的信息。她看了我的银行流水说够用。除了按要求提交各种资料，签署各种电子版文档，这个业务经理还要求我给‘上海晋卫网络科技有限公司’打了8840元，称这是‘公证费’。公证书上盖的是‘重庆市渝北公证处’的公章，证明我于2026年1月4日签署了还款承诺书。”

贷款15万元当天就到账上

但被要走了55500元

齐格说，自己贷的15万元果然当天就放了下来，是“深圳亚联财小额贷款有限公司”（以下简称亚联财）发放的。天际公司负责人立即安排了一个20多岁的小伙子跟着齐格到银行取现两万元，接着又给了个人微信收款码，让他再扫码支付35500元，这样，总共给了天际公司55500元，天际公司称这是“担保费”，贷款人万一还贷困难时用这个给银行还款。而这55500元既没有担保合同，也没有收款收据。这样算下来，齐格是贷了15万元，但减去担保费再去掉公证费，拿到手的只有85660元。

把拿到手的钱还完后

他想用“担保金”还款遭拒

齐格说，贷款期限为12个月，截至目前他已经还了6期，每期14183元，已经把实际拿到手的钱还完了。目前他还有85103元要还，但已经没有还款能力了。于是他去找天际公司，想让该公司退还收取的担保费，或者用收取的55500元“担保费”帮助还款，但发现该公司办公地已经搬到了高新区国瑞西安金融中心。公司负责人拒绝退还或为他还款，称已经把“担保费”交给了发放贷款的亚联财。

齐格拨打400电话联系亚联财，工作人员让联系“荃信贷”产品客服，客服说会上报情况。之后自称上海荃聚金融信息服务有限公司工作人员的刘姓男子回电话告诉他：亚联财并没有收取“担保费”，他们根本不知道西安天际公司，建议报警处理；但是对于打给上海那家公司的8840元公证费，他们是知情的。

帮他办业务的公司负责人

以另一家公司负责人身份见面

齐格查询发现，天际公司的工商注册信息显示，其经营范围并不包含金融担保。其注册地址在西安市高新区唐延路旺座国际城E座，实际上却并不在那里办公，从年初他办理贷款业务到现在，该公司实际办公地址和注册地址对比，已经搬了两次。

齐格说，他和朋友再次去找该公司，表示如果不把收取的所谓“担保费”退回来就要报警，并向市场监管部门投诉。后来，天际公司一位辛姓负责人告知说，他们老板说可以见面。但7月23日与他们见面的李姓男子却表示，自己是另一家叫“企融”的公司负责人。

“该男子称‘担保费’没法退。这个业务是深圳的亚联财包给了上海一家公司，上海那家公司又转给了他们公司，说西安市场是他们做的，这个贷款是他们放的，天际公司则是给他们公司推荐客户。”齐格说，“该男子称他们公司专门承接征信差、负债高、常规贷款无法通过的客户，依靠特殊操作方法放款。如果客户还不了款，逾期不超过三个月，公司会帮助贷款人还上一两期，之后就不管了。他还建议让我逾期。”

“但我根据手机号加此人微信时看到他标注的是天际公司，又回想起那天此人开的车中控文字提示‘赵×，请登录’，判断此人很可能是天际公司的法定代表人赵某。在此次沟通之后，他们对我微信拉黑、电话不接，我跟天际公司便再也联系不上了。”

“荃信贷”工作人员：

碰到套路了，建议客户报警

齐格表示，他通过12315网络平台向市场监管部门反映了此事，目前显示为“处理中”，处理单位是西安市市场监督管理局高新分局。

从7月27日到29日，记者多次拨打西安天际金融外包服务有限公司负责人赵某及相关负责人辛某的手机号，但要么是接通了不说话，要么是一直不接最后转语音留言。按照“企融公司”的工商注册信息中的联系方式，记者也拨打了多次，均无人接听。

7月28日，记者联系了上海荃聚金融信息服务有限公司“荃信贷”方面的工作人员刘某。他表示，亚联财的合同都是在线上签约的，只与客户签有一个贷款合同，以及壹融站信息技术（深圳）有限公司和客户的助贷服务合同，其他的他不知道。壹融站是亚联财的一个平台，客户打电话，都是通过这个平台拨过去的。他说：“我是上海荃聚金融信息服务有限公司的，是给小贷公司服务的。在客户贷款之前以及他给亚联财打电话之前，我根本不认识这个客户，我们也没有收取他任何费用，公证费也不是打给我们的。至于收他‘担保费’的，我们也不知道是什么公司。”“西安企融公司是我们的合作方，但是因为有违约行为已经被清退了，我们已暂停合作了。西安天际公司我们并不知道。”“我觉得是碰到套路了，建议客户报警，该配合警方的我们一定配合。”

当事人已向警方报案

收“担保费”的公司已关门

7月29日，记者联系亚联财，被告知需要联系“荃信贷”专门的客服。对于小额贷款公司能否将贷前业务转包给其他公司？“荃信贷”客服人员表示不能回答。

记者梳理发现，为了这笔15万元的贷款，齐格和亚联财签订了贷款合同和“风险防范提示”；和亚联财信息咨询（深圳）有限公司签订了信息咨询服务合同；和壹融站信息技术（深圳）有限公司签订了互联网助贷服务合同；和“重庆市渝北公证处”签订了公证书，其中包括“还款承诺书”。尽管业务是在西安天际金融外包服务有限公司办理的，且“担保费”也是这家公司收取的，却未和该公司签订任何合同。后来齐格还发现，1月4日在天际公司办理业务的地点绿地领海A栋21层，正是“企融公司”的注册地。

齐格说，昨日上午9时许，他到西安市公安局高新分局丈八路派出所报了案。警方到天际公司办公地调查，发现关门了，给法定代表人赵某和另一位负责人辛某打电话也一直没人接。警方表示，如有新情况会再联系齐格。下午3时，亚联财“荃信贷”工作人员刘某再次打电话给齐格，表示公司对此事非常重视，下周一将派人到西安调查此事。

相关规定

小额贷款公司不得将授信审查、风险控制等核心业务外包

梳理这笔15万元的贷款，围绕深圳的一家小额贷款公司，不仅有深圳的助贷平台，还有上海的公司负责其专项金融产品，公证费是另一家上海公司收取；直接和客户沟通的西安两家公司，上海的公司称其中一家已经不再合作，另一家他们并不知晓。一笔小额贷款的经办，竟然出现这么多公司，其关系之复杂令人费解。

但是，小额贷款公司能否将贷前业务转包给其他公司？

记者查询金融监管总局《小额贷款公司监督管理暂行办法》，发现其中规定：“小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，应当符合下列要求：（一）不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；（二）不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；（三）不得与无融资担保、不符合信用保险和保证保险经营资质的机构合作，接受其提供的融资担保或者保险服务；（四）不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定；（五）不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务；（六）与商业银行联合发放的网络贷款的单笔出资比例不得低于百分之三十；（七）国家金融监督管理总局规定的其他要求。” 华商报大风新闻报道组

编辑：王莉文