西安一财务被骗86万 刚汇出就被警方冻结成功追回

　　当西安一家售药企业的财务经理按下汇款86万元的确定键后，突然醒悟：收款方其实是伪装成老板的骗子。在之后的时间赛跑中，银行方面几乎是同一时间收到了两条指令，一条是不法分子见86万元到账，要求银行转出资金，一条是西安警方要求银行冻结账号。最终，西安市公安局新城分局长乐中路派出所的民警赢得了胜利。

　　据了解，9月18日，银监会、公安部联合印发《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，西安警方依此规定帮受害企业追回86万元。这是陕西首起依据新规成功追回并返还冻结资金的案例。

　　轻信“法定代表人”短信

　　财务经理打款86万元

　　今年夏天，刚参加工作、担任西安一家药房企业行政秘书的小吴收到一条短信：“我是乔x，刚换了手机，下午三点前将公司全部员工电话备注好职务发给我，另通知财务部门经理加公司高管群，QQ421710×××。”

　　真正的乔某，是这家企业的法定代表人。

　　没过一会儿，公司财务经理凤某就收到了小吴转发的短信，并按照“乔某”要求，加入了这个名为XX公司高管的QQ群，群内一览都是公司高管的名字，凤某放下了戒备。

　　7月27日，凤某收到“乔某”发来的信息称，他正在北京和一位客商谈生意合作。稍后对方会给公司账户里打款86万元作为预付保证金。“乔某”多次要求凤某注意查收。就在凤某深信不疑时，“乔某”又发来短信说洽谈没有成功，但对方已将款项打入了他的私人账号，由于他在外有要事办理，暂时不方便款项转回事宜，让凤某暂用公司账务周转一下。待他忙完后，将误打入他个人账户的86万元转入公司账户。随后，“乔某”还发来了个人账户成功接收86万元的截图。

　　一次次铺垫一次次心理暗示，凤某对“乔某”的身份没有怀疑，随后便向其指定账户汇入86万元。就在他按下确认键后才恍然大悟，赶紧致电真正的乔某老号码，并向公司其他高管核实，结果表明这个号称使用新号码的“乔某”是骗子。

　　紧张的3个小时中

　　警方完善所有冻结手续

　　此时，86万元已转入不法分子的指定账户，凤某赶紧致电华夏银行客服希望冻结对方账户，但由于银行须法律文书才能冻结，只好作罢，随后他又赶紧报警。

　　公安新城分局长乐中路派出所接警后，赶紧落实清况，并和银行方面取得联系，得知86万元已经汇入长春一家贸易公司账户内，这意味着不法分子可以随时将钱转走。“这是和时间赛跑，不法分子已经得知86万元到账，应该也会立刻将钱转移，我们首先要做的是先让银行紧急冻结该账户。”昨日，长乐中路派出所民警介绍，86万元到账后，银行几乎是同一时间接到了两条指令，第一条是拿着账户密码的不法分子要求转移资金，就在银行方面准备操作时，又接到西安警方要求冻结账户的指令。

　　“在这场和时间的赛跑中，我们虽然慢了几秒钟，但银行还是对账户进行了紧急冻结，避免了不法分子将资金转移。”民警说，“但紧急冻结只能持续到当日下午5点银行下班前，要想长期冻结，必须拿着法律文书去华夏银行西安分行总部，由他们向开户行长春分行传真。这时距银行下班只有3个小时。”

　　在这3个小时中，长乐中路派出所民警马不停蹄地完善了所有程序，包括立案、录入、制表、审批等，最终在当日下午5时前，将正式法律文书递交华夏银行西安分行总部。这个不法分子使用的账户连同骗来的86万元被银行冻结。

　　警方：

　　如果慢几秒后果不堪设想

　　“以往公安处理电信网络诈骗案件，存在两大难点。第一是和时间赛跑，不法分子往往在收到汇款到账的信息后，会在极短时间内将该账户的资金转移，甚至转至海外账户。如果受害群众、公安机关、银行方面任意一个环节反应稍慢一点，账户内的钱就不见了。”昨日，办案民警说，“这起药房企业被骗86万元的案件，如果慢了那么几秒种，后果就不堪设想。”

　　民警介绍，受害人在意识到被骗后，应当在最短时间内报警，由警方和银行方面联系，先冻结对方账户，把钱留在银行。

　　“央行前不久要求，自2016年12月1日起，除向本人同名账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。”民警说，“不法分子在得到汇款后不能第一时间转移，受害人也可在24小时内撤销汇款，这个规定在时间上极大保护了受害人。”

　　86万元直接退至汇款账户

　　标明“电信诈骗资金返还”

　　昨日，长乐中路派出所民警谈起了办理电信网络诈骗案件的第二个难点。“钱被我们冻结拦截了，但想把钱取回来，可不是件容易事。这起案件中，钱被冻结在长春一家贸易公司的账户里，要想把钱要回来，需要开户企业拿出合法手续才行。我们费了九牛二虎之力，找到长春这家企业，调查了解到，该企业法人代表是无辜百姓，身份证丢失后，被不法分子利用注册了这家空壳公司，专门用于电信网络诈骗洗钱。他手里根本没有这家企业的合法手续，按照以前政策，这86万元难以取出。”

　　民警说，以往处理这种电信网络诈骗资金返还案件时，一旦对方不主动返还，受害人只能以对方不当得利向法院起诉，胜诉后才能返还。“这个周期太长了，86万元对于这家企业来说几乎是全部的流动资金，如果不能及时追回，企业将面临倒闭可能。”

　　就在警方想方设法帮受害企业追回资金时，9月18日，银监会、公安部联合印发《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》。规定明确：冻结资金以溯源返还为原则，冻结账户内仅有单笔汇（存）款记录，可直接溯源被害人的，直接返还被害人，银行业金融机构应当及时协助公安机关办理返还。“陕西公安这边是首例运用此规定追回资金，华夏银行那边也是首例，很多细则都是双方请示上级部门，甚至是摸着石头过河。”民警说。

　　11月9日，华夏银行开具了特种转账凭证，86万元直接退还至汇款账户。转账原因中写到：电信诈骗资金返还。

　　警方提醒

　　防电信诈骗谨记“三不一及时”

　　西安警方提醒市民：接到电话、短信、网络信息时，要时刻谨记“三不一及时”。

　　不轻信。绝对不轻信来历不明的电话和手机短信。不管犯罪分子使用任何花言巧语或恐吓话语，都不要轻易相信，及时挂掉电话，不予回复信息，防止犯罪分子进一步布设圈套实施诈骗。如确有担心可及时向亲友或公安机关咨询。

　　不透露。强化自我心理防线，不因贪图小利而受犯罪分子诱惑。任何情况下，切忌向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡、密码等信息。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

　　不转账。学习了解银行卡常识，保证自我资金安全，绝不向陌生人汇款、转账，尤其是涉及到网银业务的，要格外谨慎。特别是一些公司财务人员和常有资金往来的人员，在汇款、转账前，须再三核实转账事由，明确对方银行账户情况。

　　及时报案。确实感觉自己已上当受骗，请保留好转款凭条或网络转账截图，第一时间向公安机关报案，并将骗子银行账户、联系电话等详细情况提供给公安机关，以便公安机关及时开展侦查破案工作。 华商报记者 谢涛 摄影 黄利健

编辑：刘超