一台POS机一年套现1.5亿元

　　本月初，下关法院对一起POS机非法套现案进行一审宣判。郑丽(化名)等10名涉案人员在短短一年多的时间里，以虚构交易的方式通过POS机疯狂套现1.8亿人民币。2009年9月10日开始，郑丽用朋友的身份证，在启东、南通等地办理了几部以经营五金店为名的POS终端机，随后便拉着几个亲戚在我市新街口地段，开始了长达一年多的套现经营活动：帮信用卡持卡人套现、“养卡”，即帮信用卡持卡人还款。每套现一次，郑丽等人就收取持卡人0.8%-1%不等的手续费，扣除掉银行每笔25元的手续费，平均每笔交易他们都能赚到50元以上的手续费。比如，客户甲去找郑丽刷1万元，最终到手的钱是9900元，扣掉100元手续费，这100元手续费中，银行会扣25元，郑丽能赚到75元。2010年年初，由于业务需要，郑丽的亲戚相继加入，并相继申领了三四部POS终端机。

　　2010年4月7日，其中一台POS机每周交易的过高金额引起了银行工作人员注意，随后该台POS机被强制撤户。随后，郑丽的弟弟又申领了新的POS机。10人从事非法套现业务直至2010年8月案发，涉案金额已达1.8亿元，共非法获利90万元。下关法院一审判决中，10名被告人因非法经营罪，分别被判以缓刑或有期徒刑并处以罚金，其中，最高的被判处9年有期徒刑，罚金50万元。据主审法官介绍，这个案件是近年来我市涉案金额最大的一个案件。

　　潜在危害：

　　卡奴依赖刷卡套现,银行资金安全面临威胁

　　刷卡套现的顾客都是些什么人？据办案人员介绍，大部分是长期透支信用卡无力偿还的人，这些人自己无法还款，就找刷卡套现公司把额度内的金额刷出来，然后用这笔钱偿还卡债，并付给刷卡公司一定的手续费，这种方法被他们称之为“养卡”。

　　看起来，持卡人好像不吃亏，但实际上，频繁去套现公司刷卡风险非常大，因为这种“养卡”方式很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈，使之背负的债越来越多。而根据法律规定，在银行规定期限内无法还款，据统计，POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。

　　暴露问题：银行监管存在漏洞

　　庭审中，公诉方直言，POS机非法套现案件频发，暴露出银联在POS机的使用、监管等方面没有得力的审查渠道，造成监管漏洞。“审查单位除审查相关证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。”公诉方指出。但实际上，因为利益驱动，POS机发放部门未实地了解商户的营业场所、经营范围、税务征收等情况。

　　记者从南京一家银行了解到，申请POS机的流程并不复杂，只要有个人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码等相关材料，银行审核把关之后就可以办理。申请成功后，每年要向银行交账户管理费，而申请人如何使用POS机，银行并无额外监管措施。执法部门认为，POS机套现案件时有发生，与银行等金融部门的监管不力脱不了干系。

　　司法建议:加大对POS机商户监控力度

　　此案宣判后，下关法院组织了辖区一些银行的相关负责人座谈，向其通报审案过程中发现的种种问题，建议这些银行严格审核POS机申请人的相关资质，并加大对POS机使用的监控力度。此外，下关法院还特地制作了一份司法建议书，发给中国人民银行南京分行，其中详细分析了当前POS机非法套现案件的特点，并建议银行采取严格措施防范此类犯罪，包括加大对疑似套现交易的监控力度，对商户交易量突增、整额消费频繁以及出现与其经营产品特征明显不符的交易时，应及时调查处理或移交相关部门。