生活数字化模式开启，“屌丝也能理财了”
打开魔盒，我们也获益。“我们在马云的引导下，不知不觉地开启了生活的数字化模式。缴费、转账，买衣服，看电影，团购餐……便捷和优惠培养了新的消费习惯，这种习惯又吸引更多行业参与，打车、叫外卖、理财……现在很难找到什么日常需求是网购不能解决的、不能打折的。”精算师刘伟说，也许实体商家很受伤，但消费者总体是受益的。
刘伟说，除了经济成本，时间成本的节省是他感触最深的。“我们从排队大军进入各大单位荣誉VIP，交水电煤气、转账还款、话费充值。过去十年内，3亿支付宝实名用户平均每人完成了20笔，起码节省10个小时。”官方宣传片自然不吝一笔。
王娟是国内最大银行在西安一家分理处的柜员，她对此见微知著。“以前处理业务中，转账的占比很高，不但客户们费时排队，也占用了银行的各种资源。现在中青年客户很少会来银行排队办转账、还款之类的业务。在任何地方手指一点就能完成的事，谁还愿意跑到银行来？”
十年间，通过支付宝，生活缴费、信用卡还款、手机充值、转账四大便民支付的交易总笔数约为60亿笔。而银行处理相关业务人均柜面成本每笔约10元，算下来便民支付不但使民众获益，还帮银行和公用事业缴费机构节约了600亿元成本。所以大家越来越习惯使用支付宝。2008年生活缴费上线时，人均使用2.17笔，6年后已升为5.96笔。
支付宝帮了银行，也“抢”了银行。2013年，零门槛却较高收益的“余额宝”出世，经济学家们说，这是互联网金融元年，它开启了全民理财和普惠金融的新时代。阿里官方数据显示，截至今年前三季度，余额宝用户数达到1.49亿，创造的总收益超过200亿元。
社会财富拥有量较少的80后和90后，成为申购主力。按人数计算，80后占到全体的43.9%，90后占到33.2%。“屌丝也能理财了。”月收入3000元的张晨说，以往银行理财产品动辄5万元起步的门槛，他是无法达到的。就连46岁、自称“保守派老屌丝”的章扬，也已习惯将每月工资余额顺手转入余额宝，“一个月起码赚几包烟钱。”
“剁手的女人们”消费观逐渐成熟
虽然晒十年账单时不少人将自己称为“败家娘们”、“剁手党”，但不开玩笑不自嘲时，华商报记者采样的53位陕西网购消费者，近9成认为自己“没花多少冤枉钱”。
雷小军的消费模式很有代表性。他将自己大部分收入直接转入余额宝；然后在日常绝大多数消费中使用信用卡，既获得积分又延长了至少50天的兑付期；到期还款时，再用支付宝转账。“像我今年蜜月旅行，境外两个国家的消费都是走这条线，算下来省了不少。”
32岁的白领贾玲以五年67万元账单傲视朋友圈，但她说自己并没有什么冲动消费和非理性消费。“这里面有购房购车的金额，也有日常大部分生活消费，包括出游旅行。”她热衷出行，但她认为发达的网购带给她的是便利和优惠。“我去年到新加坡和马来西亚，来去6趟机票，算上税一共才花了1000多元，没有网购之前你敢想？”
当然反例也存在。1992年出生的谢淑涵，父母是银行高管，在读研究生，正在考托福准备出国。没有收入的她每月零用钱1500元，不到三年内她的支付宝账单达到74478元。分项中“服饰”、“美容”、“购物”三项是大头，加起来超过6成。账面上入不敷出的她，在大宗购物和出游时都会获得父母的“专项拨款”，并不通过支付宝，所以她的“转账”一项只有2%。
市民陈中自称家有“败家娘们”。“你研究支付宝其实不用研究男人，因为男人的样本背后还是女人。反正我收到的包裹99%都是老婆买的。我不用支付宝，一家里一个用已经扛不住了。”而华商报记者获得的样本中，超过一半有伴侣男性称，自己的账单大半是“直接和间接用在女人身上”，所以“首富马云背后的女人们”这句话才有市场。
幸好女人们也会进化。“婚前她明显冲动消费和非理性消费比较多，从婚后至今，明显感觉在朝过日子的方向过渡。”雷小军评价与自己同岁的妻子，“更多是找优惠，找便利，家庭一般支出开始取代投资个人支出了。”
（因涉及财务等敏感隐私，文内部分人物要求化名）
编辑：曹静
