经过近30年发展，国内磁条银行卡的普及已经达到了平均人手两张半的程度，“刷卡”早已成为习惯。如今换“芯”升级不仅要消化近34亿张磁条卡的存量，还要改变长久以来形成的习惯，由此引发的成本究竟应该由谁来买单呢？中国人民大学法学院教授刘俊海认为，尽管“羊毛出在羊身上”，但银行更应该承担相关的成本：
刘俊海：银行既然向消费者提供金融服务，而金融消费者没有这种芯片卡是无法接受你的服务的，所以提供这种符合央行规定、符合消费者财产安全保证权要求的芯片卡应当就成了银行自身应当履行的一项义务，就像餐馆对消费者提供餐饮用品，提供消毒碗筷消费者有意见一样，你要想为消费者提供服务，就得有相应的提供服务的设施。
当然，出这个钱并不意味着银行全部在奉献。刘俊海认为，积极推动芯片卡升级背后，银行也在因为用卡安全性的提高而获益：
刘俊海：虽然会有一些近期的成本的支出，但从长远来看，因为提高了金融消费者的安全保证程度，会极大的提高商业银行的市场占有份额和市场占有率，同时也可以降低、防范和控制银行由于不安全的银行卡和自己的技术风险的管控失误，而对消费者承担赔偿责任的风险，所以我个人认为我们银行应当是高瞻远瞩，算大账，而不是要算小账。
编辑：曹静
