最近又到了信用卡还账的时间了，西安市民朱先生查看消费明细时，惊讶地发现自己竟然有在外省的某电子公司买手机、在咸阳市一家农业合作社刷卡的记录。但这段时间他根本没去过这些地方，更不可能刷卡了。是不是信用卡被盗刷了？想到这里，朱先生赶紧一笔笔核对消费时间、地点和金额。这才发现，每一笔刷卡金额都对得上，总金额也不多不少，但好几个商户与实际消费的地方不一致。朱先生咨询了信用卡发卡银行后被告知，他刷卡消费签购单上的商户名称被冒用了。朱先生回想起来，每次刷卡消费后，他只是快速核对了金额，根本没看签购单上的商户名称。
中国银联陕西分公司工作人员解释说，这是典型的POS机行为，即一些商户为了降低自己的POS机刷卡手续费费率，将自己高费率的POS机代码改成了低费率的代码。
为降低手续费商户伪装“套码”
商户为何要进行POS机套码？行业人士李岳文告诉华商播报记者，去年1月，发改委发布了《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，自2013年2月25日起，银行卡刷卡手续费新的收费标准按行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般商户手续费率为0.78%；超市、加油站等手续费率为0.38%；医院、教育等公益类则为零费率。其中，一般商户还有细分，如房地产业80元封顶，经营范围中带批发二字的26元封顶，县乡优惠商户10元封顶等等。批发的、封顶的往往没有积分。对于商户来说，高昂的手续费代价太大，为了降低成本，往往会找到不正规的POS机安装机构，换成其它行业低手续的POS进行刷卡收账。因此，就会发生上述朱先生这样的刷卡“奇遇”。
除了降低手续费外，套码消费的另一个原因是近两年来POS机销售市场竞争白热化。截至目前，央行累计发放269张第三方支付牌照。 业内人士李王强说，这么多支付公司，如果按正规操作，很难在竞争中取胜。因此，很多支付公司采取“灵活政策”，以更低的刷卡手续费率，甚至为商户提供虚假注册资料来拉拢客户。在安装POS机程序时在软件中修改商户名称，伪装成餐饮行业，打印出来的商户号、终端号全是假的。
安装企业称改名称“很简单”
华商播报记者以开餐馆要办理POS机为由，联系了多家西安销售公司，对方都答应可以办理低费率的POS机。科技路上一家POS机销售商王经理说，没有营业执照也可以办理，建议办理每月最高刷卡额5万元的费率机，这样可以刷各种信用卡，既可以刷卡套现，又有消费积分。而封顶机部分银行卡只能刷限额款，信用卡刷卡也没有积分。由于总金额低，监管机构不容易查出来。但至于怎样办理，王经理只表示公司可以做到。
在草场坡附近，某国内著名品牌POS机的陕西代理商廖经理指着两款POS机说，从表面上看这两款机子一模一样，但安装后区别就大了。可以给客户的费率“做到”最低0.38%。怎么做呢？就是挂靠在其他公司的营业执照上，也可以用办理人提供的营业执照，但公司在提供审核资料时，必须“做一些修改”，比如把“××泡馍”修改成“××电器批发公司”，并且可以做到打印小票上只显示简称名称，一般顾客发现不了做了改动。甚至可以把挂靠、修改的营业执照的法人名称，通过“适当调整”做个授权、委托代理等手续，修改成商户老板自己的真实姓名，这些“公司免费给客户做好，也不收取额外费用，很简单，根本不是啥问题”。廖经理举例说，前两天刚刚给翠华路上的某餐馆装了POS机，挂靠在上海的一家超市名下，本来1.25%的费率，就下调到了0.38%，刷1万元可以省87元的手续费。
银行办理的POS机，刷卡后资金都进入公司的对公账户里，税务可以查到。而套码后的POS机可以捆绑商户个人账户，这样从财务上看减少了营业额，可以“合理避税”。而这些挂靠的公司营业执照，或者修改过的营业执照，早已经是“僵尸账户”了，只在银行审核时有存根备案，但在工商系统早已经被注销掉了，可以说出了任何纠纷，相关部门都查不出来。万一有顾客投诉消费没有积分，商户可以说不清楚原因，这是委托POS机公司办理的等，把责任推脱出去。
编辑：华商报供稿
