套码机上刷卡 用户积分被“吞掉”
对于“刷卡一族”而言，大额消费刷信用卡已经成为习惯。在很多人的观念里，刷了卡就能获得积分，但事实上并非如此。
前不久，西安市民郭女士在建材市场购买了价值两万多元的家居用品。收到对账单后，她发现这笔消费根本没有获得积分，“问了银行才知道，这笔消费在系统内显示的是批发类代码。按照相关规定，无法获得积分。”她说，银行客服还提醒她，之前多笔餐饮消费也未能拿到积分，很有可能遇到了POS机套码。
无独有偶。市民张勇法在银行办了信用卡，平时都按时还款，有一次急用要申请临时额度却被系统驳回了。银行解释说，系统认定他的卡有套现嫌疑，原因是消费账单中有几笔比较特殊，比如某建材公司、某信息科技公司之类的，经常每个月出现好几次，金额从几百到几千元不等。张先生看了账单以后才发现，这些消费场所自己从来没有去过。
业内人士告诉华商播报记者，POS机套码给持卡人带来的风险主要有以下几点：引发银行风控系统预警，容易被误认为套现；很可能会导致被封卡；降低信用卡额度；提升额度比较难……而上面提到的消费后不能积分也是其中一种。
而对于商户来说，使用套码机一旦被银联追查到，轻则封机，冻结商户资金，重则追查清缴所欠费率。今年3月和9月，央行两次下发通报，处罚部分违规的第三方支付机构，要求其停止发展新商户，并对所有现有商户和受理的POS机按规定全面清理。今年上半年，多达46万家POS机商户违规，接近所有活动商户的6%；全国实施约束商户约19.7万户，约束金额高达3.56亿元，对商户过去半年内所有违规交易的差价进行追偿，并补偿给发卡行。
商户“等于把自己的钱装进别人口袋”
在轻工市场做批发生意的肖先生，9月7日用POS机收款近万元，本应在9月9日到账，可是过了两天却没有到账，肖先生心急如焚，找到给他办理POS机的业务员协调后，延后两天在9月11日下午到账，肖先生悬着的一颗心才落地。
科技路上的一家POS 代理商刘经理告诉华商报记者，行业里常见的“以大套小”，就是说商户办理的低费率POS机，虽然可以省下手续费，但刷卡后资金要“绕个弯”，没有直接走银联系统，而是首先转到个人或某个商超公司的“后台”账户上，等资金量足够时，再由个人或公司把资金转给商户。
上述廖经理也表示，现在市场上有大量的小品牌或不知名的“贴牌”POS机，通过关系找到没有支付牌照的第三方支付公司、网络公司或银行“购买”一个资金结算通道，刷卡后的资金直接转到个人或小公司账户。这些个人或小公司要赚钱手续费的差价，如果平台系统崩溃或资金较少，都会延迟一两天到账，甚至有携款逃跑的现象。
中国银联陕西分公司工作人员分析，正规的POS机，刷卡后资金经银行和银联系统，直接打进商户账户，会在刷卡后第二个工作日到账。资金延后多日到账的POS机，多没有支付牌照的POS机，俗称“二清机”，使用这样的POS机，到账时间、金额不稳定，资金没有任何安全保障。
省公安厅经侦总队侦查一队队长沈鸿表示，商户使用“二清机”资金很不安全，刚开始刷卡隔天到账，后来隔上三五天到账，慢慢地时间间隔越来越长，最后积累一笔大的资金，过些后天这些钱就可能消失得无影无踪。因为商户的营业款都在这些POS机安装公司的账户上，等于把自己的钱装进了别人的口袋，账户被人控制。
免费升级POS机 实为“偷”客户
此外，一些非法的POS机安装公司还通过切机抢夺客户资源。“满大街都是专业安装POS机的，愿意使用的商户资源基本上开发得差不多了，有的商户甚至安装了好几家机构的POS机。”李岳文称，为了快速抢占市场，个别第三方支付公司的代理商使出了歪招，“切机”就是其中之一。
所谓“切机”，类似手机的“刷机”，一般以免费降低费率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序，换上自家的软件，几分钟就使之变成自己的客户。从外观上看，POS机没有任何变化，但其实已经换了资金清分路径，收取手续费的公司平台也换了，商户对这种“升级”往往蒙在鼓里，一无所知。
近期，央行关停了部分违规违法的POS机支付公司，这些公司的业务人员就告诉商户要升级POS机，这样就可以神不知鬼不觉地把POS机的后台从甲公司转移到乙公司。从表面看，POS机似乎没有任何变化，但业务员更换了POS机内部的软件和代码，这样商户名称或代码就变成其他公司的了。代理商同时销售多种不同厂家的POS机，当其中某一个POS机被监管机构查处停用后，经销商就会把商户的信息切换到另一个平台的POS机，把商户卖给另外一家POS机公司，而商户对此完全不知情。
沈鸿表示，这些非法或违规的POS机安装公司，以升级为由切机，对商户的POS机加装了侧漏器，消费者或商户刷卡后，后台公司就能够轻而易举地盗取卡号和密码。（记者 刘百稳）
编辑：华商报供稿
